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【导读】存量房贷利率降了！专家称，提前还贷现象得到有效缓解
中国基金报记者 马嘉昕
10月25日，存量房贷利率批量调整正式落地！据悉，截至今日上午，国有六大银行、浙商银行等多家银行的房贷客户均能通过贷款银行的指定渠道，查询到房贷利率调整结果。
在业内看来，随着存量房贷利率调降，提前还贷压力将得到较大缓解。有专家建议，对于购房者来讲，如果投资理财收益能够覆盖贷款成本，则建议综合评估再决定是否提前还贷。
存量房贷利率批量完成调整
多位购房者对记者表示，今天一早打开贷款银行的房贷利率界面，便发现房贷利率已经下调。
”之前我的房贷利率是LPR-20bp为4%，今天上午查阅发现已经自动降至3.9%，调整后为LPR-30bp。”一位江苏购房者对记者表示，虽然调降不多，但还是感到非常开心，差不多每月能节省几十块钱。“这次是对LPR加点调降，现在更期待贷款重新定价日的LPR利率调整。”
一位前期在北京五环内购买二套房的吴鹏（化名）在朋友圈和社交媒体上分享其房贷利率调降的信息。他感慨“之前房子买在高点，当时房贷利率为LPR+60bp，现在降至LPR+5bp，一下子减少55bp，每月能少好几千元，莫名轻松不少，真是感谢政策利好”。
本次对存量房贷利率调整为银行统一操作，绝大多数借款人不需要到银行网点，以及无需主动在网银操作。同时，根据地域、区域以及购房套数等不同，银行对LPR的加点调降幅度也略有区别。例如，在北京、上海、深圳等地区的首套房，房贷利率调降后为LPR-30bp；在北京、上海内环等区域的二套房，调降后利率为LPR-5bp，外环区域为LPR-25bp。
整体来看，当前多数银行已经于10月25日完成对符合条件的存量房贷利率批量集中调整，将加点幅度高于-30bp的存量房贷利率调整到不低于此基点。同时，部分中小银行完成调整时间虽然可能略晚些，但总体调降节点预计在10月31日前完成。
此外，也有银行从业人士对记者表示，“当前五年期LPR报价利率为3.85%，本轮调整为LPR的加减点统一调降，待到购房者贷款重定价日（借款人与银行约定利率调整的日期），银行还会对LPR利率进行调整，部分购房群体便能享受到LPR-30bp，即3.3%贷款利率。”
提前还贷压力有所缓解
在业内看来，随着存量房贷利率下调，提前还贷压力将有所缓解，有助于释放消费动能。
9月13日晚，普华永道中国与普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）（下称“普华永道中天”或“我们”）发布声明称，9月13日，中国财政部和中国证券监督管理委员会（下称“监管机构”）公布了关于普华永道中天对前客户恒大地产集团有限公司（下称“恒大地产”）审计工作的行政处罚决定。
启动仪式上，集中发布了“平急两用”乡村振兴金海湖核心区建设5大重点任务，包括金海湖景区申报国家级旅游度假区计划、京津冀国家森林公园项目规划、2024年北京平谷·休闲体育集聚区赛事赛程、承平高速金海湖服务区设计方案和承平高速绿化工程规划、金海湖景区整体提升改造计划，以此推动商文旅体资源要素有机融合，嵌入平假、平赛、平灾、平疫等平急转换功能，同时规划实施金海湖医疗次中心、环湖路提升工程、“平急两用”低空经济等基础设施项目，将金海湖地区打造成京津冀协同发展的高品质商文旅体融合发展示范地、“平急两用”乡村振兴实践地、人与自然和谐发展宜居地，推动“规划图”变成“实景图”。
克而瑞广佛区域首席分析师肖文晓表示，存量房贷利率下调后，提前还贷的必要性进一步下降。而对于购房者来讲，如果投资理财收益能够覆盖贷款成本，则建议综合评估再决定。
对于是否还会选择提前还贷，上述购房者普遍表示大概率会减缓节奏。吴鹏表示：“以前我的房贷利率为4.8%，与新发放的贷款利率形成不小价差，心里难免会有些不平衡，每攒些钱就将贷款提前还些，特别是在市场上也很少能找到利率高达4%以上的理财产品做对冲。”
“存量房贷利率调降后，还贷压力减少很多。特别是近期股市也有所好转，可能会减缓还贷节奏，将剩余资金留存些，看有没有更好的投资机会，或者买些东西改善生活。”吴鹏称。
展望未来LPR报价利率走势，多数业内人士认为，未来LPR利率仍会持续下行，甚至可能将普遍处于3%以下。正信期货首席经济学家蒲祖林表示，在2021年之前，购房者的房贷利率普遍较高，显然提前还贷对比理财收益相对更划算。但目前，房贷利率再次普调后，对比10年期国债收益率，已经处于2019年以来的低位，利差仅约为1.41%。
“通过合理调整存量房贷利率，降低居民按揭月供或负债压力，有助于释放消费动能。”光大银行金融市场部宏观组研究员周茂华也对记者表示，虽然短期调降银行存量房贷利率会给银行净息差带来一定影响，但从中长期看，房贷利率调降，有助于稳定银行房贷业务，促进房地产和经济复苏，对整体的盈利前景改善有益。
同时，肖文晓还提醒，提前还贷都只有在贷款早期才有节省利息的意义。“当等额本息已还期数超过贷款周期的1/2、等额本金已还期数超过贷款周期的1/3，大部分利息已支付了”。
编辑：舰长 审核：许闻版权声明
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